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Fachbeitrag "Kein Bankkredit und trotzdem liquide durch Crefo Factoring"

Auch wenn sich die Konjunktur momentan etwas abschwächt ist die Auftragslage noch gut aber die Hausbank kann den steigenden Finanzierungsbedarf nicht decken. Dies ist oft die Ausgangslage im kleineren Mittelstand, den sogenannten klein- und mittelständischen Unternehmen (KMU).

Ein Grund sind die geänderten Kreditvergaberichtlinien gemäß EU-Recht, die seit Januar 2007 auch in Deutschland gelten. Diese führen dazu, dass die Banken nur noch den Unternehmen Kredit zu vertretbaren Konditionen geben können, die sie vorher positiv bewertet haben.

Hier liegt ein weiterer Grund für die Unterfinanzierung der KMU. Vielen dieser Unternehmen ist es in der Vergangenheit nicht gelungen, aus ihrem Geschäftsbetrieb heraus solche Ergebnisse zu erwirtschaften, die zu guten Finanz- und Ertragskennzahlen führen. Ein Bankkredit wird somit entweder teuer oder sogar unmöglich. Zudem verlangen Banken für jedes Darlehen eine entsprechende Besicherung. Diese kann jedoch oftmals von jungen Unternehmen, Existenzgründern und Unternehmen mit einer angespannten Finanzlage nicht gestellt werden

Last not but least führt die aktuelle Bankenkrise aufgrund der Verluste aus den Hypothekengeschäften in den USA dazu, dass Banken sich untereinander nicht mehr so leicht Geld leihen. Geld wird so in der Bankenwelt zum knappen Gut, dass nur noch an wenige (Große) ausgeliehen wird. Trotz dieser Verknappung der Fremdmittel stützt sich die Unternehmensfinanzierung hauptsächlich weiter auf den klassischen Kredit, da in Deutschland private Investoren für das Segment der KMU nicht gerade Schlange stehen, um Eigenkapital ins Unternehmen zu bringen.

An dieser Stelle setzt nun Factoring an.
Factoring ist die clevere Finanzierungsalternative im Mittelstand, um aus Umsatz in weniger als 2 Tagen echtes Geld werden zu lassen:

Um jederzeit zahlungsfähig zu sein - der Grundlage für erfolgreiches Wirtschaften - benötigen Unternehmen eine Umsatzkongruente, schnelle Finanzierung. Denn Zeit ist einer der entscheidenden Faktoren um die im gebundenen Kapital verborgenen Reserven heben zu können. (Abb.)

Die Zeitdauer der Kapitalbindung wird traditionell durch zwei Parteien bestimmt: Dem Unternehmen selbst und seinen Abnehmern. Bei ersterem spielen die Fragen der Prozessdauer vom Einkauf über die Produktion/Leistungserbringung bis zur Rechnungsstellung eine Rolle. Dies kann der Unternehmer durch Optimierung selbst beeinflussen. Auf den Abnehmer hat der Lieferant in der Regel wenig Einfluss. Wie lange es dauert, bis dieser die erhaltenen Waren oder Leistungen bezahlt, ist jedoch ein entscheidender Baustein in der Planung und im Liquiditätsmanagement und kann unter Umständen ein Unternehmen an den Rand der eigenen Zahlungsfähigkeit bringen.

Hier kommt einer der entscheidenden Vorteile von Factoring zum Tragen. Den Part der Zahlung durch den Abnehmer übernimmt Crefo Factoring. Durch den Ankauf der Rechnungen des mittelständischen Unternehmens wird diesem innerhalb von maximal 48 Stunden die Liquidität zur Verfügung gestellt, die es benötigt, um weitere Aufträge annehmen und abwickeln zu können. Der kapitalbindende Zeitfaktor Debitoren-Zahlungsziel und die Unsicherheit, ob der Debitor überhaupt zahlt, werden eliminiert und in einen Zinsvorteil umgewandelt.

Mittels Factoring können sich die Unternehmen wieder vollständig auf die Prozessoptimierung im eigenen Unternehmen konzentrieren und so aktiv zu einer weiteren Kapitaloptimierung beitragen.

Aufgrund der Vielzahl der heute zur Verfügung stehenden Factoringvarianten und -produkte ist es Crefo Factoring möglich, individuell maßgeschneiderte Finanzierungsalternativen anzubieten. Des Weiteren wurde in den Crefo-Gesellschaften juristische Kompetenz angesiedelt, um dem Kunden bei der Erstellung und Bewertung von juristischen Vertragsangelegenheiten zur Seite stehen zu können. Nicht zuletzt steht dem Kunden über uns das gesamte Leistungsspektrum der bundesweit tätigen Creditreform-Gruppe bei Bedarf zur Verfügung.

Wird ein Unternehmen als gut beurteilt wurde, erhält es von seiner Bank meist genügend Fremdmittel und bessere Zinssätze. Unternehmen, deren Beurteilung derzeit nicht ausreichend ist nicht zur Bewertungsspitze, weil es sich z. B. aktuell in einer Investitions- und Wachstumsphase befindet, sollten sich mit den individuell strukturierbaren Finanzierungsalternativen von Crefo-Factoring zu auseinander setzen.

Über diese Publikation

Herausgeber: Crefo Factoring Düsseldorf Neuss GmbH